Как взять кредит и не ошибиться: полезные советы для тех, кто делает это впервые

"Взять кредит тяжело", "Найти выгодный кредит – невозможно", "Банки обманывают клиентов", "Возьмешь один кредит – и затянет в долговую яму" – и это только малая часть мифов и заблуждений о кредитах, в которые верят люди.

Особенно сложно тем, кто ни разу не брал кредит: в этой ситуации страх ошибиться с выбором и, как следствие, оказаться в тяжелом положении, особенно велик.

Многие думают, что лучше взять в долг у родственников или друзей: казалось бы, нет необходимости собирать документы и подтверждать доход, можно просто договориться.
Но и здесь есть свои сложности (и немало!):

• у друзей и близких может не быть нужной вам суммы
• высок риск испортить отношения (и неважно, даете вы в долг или берете)
• может возникнуть необходимость вернуть всю сумму раньше оговоренного срока (например, тем, у кого вы взяли в долг, срочно понадобились деньги)

Грамотно выбранный кредит – удобный и полезный инструмент для решения денежных вопросов.
Рассказываем на сайте, на что обратить внимание, если вы берете кредит впервые.

Какой кредит для каких целей?

Прежде, чем обращаться в банк, нужно определиться с тем, для чего именно вам нужны деньги.

1. Потребительский кредит (или Просто деньги) – он же нецелевой кредит. Подойдет для тех, кто берет у банка в долг не для покупки чего-то конкретного и хочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению.
2. Ипотека – для тех, кому деньги нужны для покупки квартиры, дома или участка
3. Автокредит – тем, кому нужны деньги на покупку машины
4. Кредитная карта – для тех, у кого периодически возникает необходимость брать в долг небольшие суммы у банка. Пользоваться такой картой можно бесплатно, если возвращать деньги в течение льготного беспроцентного периода.

Что влияет на решение банка выдать кредит?

Решение выдать кредит или нет банк принимает индивидуально для каждого клиента, и зависит оно от нескольких факторов.

• отсутствие реального ежемесячного дохода или невозможность его подтвердить
• плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг
• неправильно заполненная анкета-заявка
• долги
• наличие судимостей

Ставка, которую вам предложит банк, может отличаться от той, что звучит в рекламе – поэтому перед тем, как принять окончательное решение, надо изучить все возможные варианты.

Что такое кредитный рейтинг и зачем он нужен?

Кредитный рейтинг – это числовое значение, рассчитанное на основе кредитной истории заемщика. Чем оно выше, тем выше вероятность получить кредит в банке.

Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных заемах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом.

Если вы отправили заявку на кредит, а банк вам отказал – это негативно отразится на вашей кредитной истории.

Чтобы снизить вероятность отказа, нужно отправлять заявки только в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы на получение заема. Именно для этого и нужно знать свой кредитный рейтинг – во-первых, вы сохраняете свою кредитную историю в хорошем состоянии, во-вторых – бережете время и не тратите силы на банки, которые не видят в вас своего клиента.

Почему происходит так, что сразу несколько банков отказывают в кредите?

Скорее всего, вы просто обращались в те банки, где вам заведомо бы не выдали кредит. Выход в том, чтобы проверять вероятность одобрения кредита в банке ДО того, как туда обращаться за кредитом. И потом уже отправлять заявку на кредит только в те банки, где вероятность одобрения будет выше.

Банк предлагает оформить страховку: зачем это нужно? Это обязательно?

В некоторых случаях оформление страховки увеличивает вероятность одобрения и снижает ставку по кредиту. Если же этот факт никак не влияет на процент заема, то оформлять полис или нет – решать вам.

Если вы берете кредит впервые, не уверены в своих финансовых силах и беспокоитесь, что не сможете выполнить обязательства, страховка может быть полезна. Если вы потеряете трудноспособность из-за несчастного случая – страховая компания возьмет на себя все обязательства по вашему кредиту. 

Что будет, если я просрочу ежемесячный платеж? Все пропало?

Нет, ничего страшного не случилось. Если у вас возникла ситуация, когда вы не можете вовремя внести ежемесячный платеж, обратитесь в банк за помощью и разъясните суть проблемы. Банк предложит оформить кредитные каникулы и отсрочить выплаты или реструктуризировать долг.