Как лучше сохранить свои сбережения. Этот вопрос сейчас все чаще волнует казахстанцев. Самые распространённые способы –вложить деньги в недвижимость либо купить иностранную валюту. Так как потребность в улучшении жилищных условий актуальна всегда, казахстанцы предпочитают вкладывать деньги в жилье. Ведь всем без исключения собственные квадратные метры вселяют уверенность. Однако нынешняя ситуация заставляет потребителей быть более осторожными и тщательно просчитывать все риски при покупке. Тем более, что одни банки заморозили ипотеку, другие перестали выдавать ее в тенге. Есть ли альтернатива у жителей страны и сказался ли мировой кризис на работе единственного государственного банка в Казахстане, расскажет директор филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в городе Семее Бизат Нурпеисова.
- Бизат Советхановна, в конце прошлого года и начале нынешнего, по данным аналитиков, в банковском секторе страны наблюдается отток розничных депозитов в тенге. Как на этом фоне работает Жилстрой-сбербанк, он не стал исключением?
- Начну с того, что наш Банк отличается от всех остальных, мы работаем по-другому! По данным Национального Банка РК, доля ЖССБК по привлечению долгосрочных вкладов населения равна 39,9%. Это значит, что мы опережаем своих конкурентов и занимаем лидирующие позиции на рынке. В 2014 году с Банком было заключено 178 986 договоров о жилищных строительных сбережениях. Это на 68% больше, чем в 2013 году.
Более того, всего за один месяц нового года, за январь, казахстанцы заключили почти 15 тысяч новых договоров с ЖССБК и внесли на депозиты почти 9 млрд тенге! За один месяц! На 1 февраля 2015 года сумма сбережений вкладчиков ЖССБК составила 252 миллиарда тенге. Данные цифры подтверждают то, что система жилстройсбережений на сегодня - самый эффективный финансовый инструмент для улучшения жилищных условий. Она дает человеку спокойствие и уверенность. Ведь его накопления – это первоначальный взнос на покупки жилья, остальную сумму тоже не надо искать. Ее через определенное время выдадут в нашем же Банке под очень низкий процент. Поэтому наши вкладчики копят деньги, тем самым приближая мечту о собственном комфортном жилье.
- Значит,нынешняя экономическая ситуация на работе Банка не отразилась? А как быть с ипотекой? Осенью прошлого года практически во всех банках была приостановлена ее выдача.
- Да, действительно, в прошлом году работа в этом направлении банков второго уровня на какое-то время замерла. Они перестали выдавать кредиты в тенге. В противовес ипотеке на этом фоне еще более популярны стали займы Жилстройсбербанка. Особенный всплеск был у нас в декабре прошлого года. К нам шли люди, которые не смогли получить ипотеку в других финансовых организациях. Обращались и продолжают обращаться те, кто хотел рефинансировать свои долларовые кредиты. Ведь сейчас население предпочитает возвращать долги в национальной валюте. И это правильно, потому что зарплаты люди получают в тенге. И крайне рискованно брать долларовую ипотеку, получая доходы в нацвалюте.
Отмечу, что в ЖССБК на получение займов у клиентов уйдет максимум пять дней. Но важно другое – кредит в Жилстройсбербанке выдается в тенге.В данный момент мы готовы поддержать любого жителя нашей области, желающего улучшить свои жилищные условия и взять заем в национальной валюте. Это будет безопасно. Ведь все активы Банка представлены в тенге, обслуживание обязательств также происходит в национальной валюте. Поэтому система жилстройсбережений стабильна и не подвержена никаким валютным колебаниям. В дальнейшем мы намерены наращивать объемы кредитования покупки недвижимости.
- Казахстанцам Жилстройсбербанк известен низкими ставками по кредиту. Но раз спрос на продукты Банка высокий, займы ваши очень популярны среди населения, не намерены ли вы поднять проценты по кредитам?
- Действительно, в Жилстройсбербанке самые низкие ставки по кредитам от 3,5 до 5%. Под такой низкий процент выдается жилищный заём. Главное его условие – вкладчик Банка должен быть участником системы жилстройсбережений не менее трех лет и накопить у нас 50% от суммы будущей квартиры. Это вполне реально. Скажу, что в прошлом году доля жилзаймов выросла в два раза по сравнению с 2013 годом. Большим спросом у нас сейчас пользуются также промежуточные займы со ставкой вознаграждения от 7,5% до 8,5% и предварительные займы, где ставка вознаграждения равна 9,5% годовых.
Всего же в 2014 году наши вкладчики получили займов на покупку недвижимости на общую сумму 97 млрд 826 млн тенге. Таким образом, Жилстройсбербанк на 163% выполнил план по выдаче кредитов населению. Несмотря на финансовую ситуацию в стране, улучшить свои жилищные условия с помощью продуктов Банка и получить кредит в национальной валюте смогли 17 645 человек.
Эти цифры – доказательство того, что люди нам верят. Да, показатели растут год от года, и на этом фоне можно было бы поднять процентные ставки по кредиту. Но мы не преследуем такую цель. Мы другие.
Деньгами наших вкладчиков Банк тоже не рискует. Через казначейство мы размещаем их только там, где это максимально надежно. Нас спасает то, что кредитный портфель Банка очень хороший. Проблемные займы по состоянию на 2014 год составляют всего 0,9%. Причем это не мертвые займы, а с ними мы продолжаем работать. Эти цифры значительно ниже, чем в среднем по банковскому сектору, где число «плохих» кредитов доходит до 40%.
Нашу уникальную бизнес-модель, состоящую из накоплений долгосрочных депозитов физических лиц и которые затем предоставляются в виде жилищных займов, отметило международное рейтинговое агентство Moody ‘s InvestorsService. К слову, оно повысило депозитный рейтинг Жилстройсбербанка Казахстана до Ваа3 с прогнозом «Стабильный».
Повышение рейтингов ЖССБК связано с укреплением клиентской базы, высоким запасом капитала, здоровым качеством активов и достаточной «подушкой» ликвидности, которые выгодно отличают Банк от его конкурентов.
- Видно, что потенциал Жилстройсбербанка большой. Это значит, что всё больше людей смогут стать обладателями собственного, а главное, доступного жилья. Как вы в дальнейшем намерены развиваться?
- Уникальная система жилстройсбережений уже давно переросла тот уровень, когда могла обеспечить исключительно финансирование покупки и строительства недвижимости клиентами банка. Наш потенциал на сегодня таков, что мы готовы напрямую инвестировать в экономику страны. Так, для активизации строительства доступного жилья, в ЖССБК разрабатываются новые механизмы. Сейчас банком заключены соглашения о сотрудничестве со строительными компаниями. Это значит, что будет дополнительно строиться социальное жилье, а также будут предоставляться скидки на квадратные метры. В рамках государственно-частного партнерства и для развития строительной отрасли в ЖССБК разработан механизм размещения обусловленных депозитов в тенге в банках второго уровня, чтобы затем прокредитовать строительные компании по сниженным ставкам. Одно из условий подобного сотрудничества - стоимость квадратного метра жилья в построенных квартирах не должна превышать цен, определенных программой «Нурлы жол».
- Сейчас из-за кризиса сокращаются бюджеты госкомпаний и финансирование всевозможных проектов и госпрограмм. Урежут ли средства по программе «Доступное жилье-2020», что вам известно по этому поводу?
- Спешу успокоить наших читателей. В 2015 году все объемы строительства и его финансирование сохранятся. А пулов в этом году будет объявлено даже больше, чем в 2014, потому что будут увеличены объемы вводимого в эксплуатацию жилья. Напомню, что с начала этого года программа «Доступное жилье-2020» прекратила свое самостоятельное существование. Она влилась в «Программу развития регионов до 2020 года», этим самым ее возможности только расширились. Так что те дома, которые должны быть построены в этом году, обязательно будут построены.
- А какие объемы вводимого жилья по «Программе развития регионов до 2020 года» тогда предусмотрены? И какие итоги можно подвести по программе «Доступное жилье-2020»?
- Напомню, Жилстройсбербанк продолжит реализацию двух направлений – «Жилье для молодых семей» и «Жилье для всех категорий населения». По первой категории в этом году сдано будет 2 164 квартиры, по второй категории квартиры получат 5 923 вкладчика Банка. Всего в этом году в эксплуатацию сдать планируют 540 тысяч квадратных метров жилья. Цена за 1 квадратный метр пока остается прежней.Напомню читателям, что в нашем городе она составляет 90 тысяч тенге.
В этом году в г. Семее обладателями квартир смогут стать 72 человека. Квартиры им будут предоставлены в новом высотном доме, который возводится по ул. Байсалыкова.
Всего по программе «Доступное жилье-2020» по линии Жилстройсбербанка в эксплуатацию было введено более одного миллиона квадратных метров жилья. В 2014 году по направлению «Жилье для всех категорий населения» было сдано 4 834 квартиры на 301,4 тысячи кв.м. По направлению «Жилье для молодых семей» на начало текущего года в эксплуатацию сдано 259 тысяч кв.м жилья. Это 58 домов на 4 555 квартир.
И это еще не все. В рамках программы «Доступное жилье-2020» эффективно используются средства системы жилстройсбережений, что помогает снизить нагрузку на государственный бюджет. С начала реализации программы Жилстройсбербанк в местные исполнительные органы перечислил 60 миллиардов тенге. Эти средства мы вернули досрочно.
- Недавно один из аналитических финансовых сайтов сделал обзор рынка ипотечных кредитов. По его итогам, жилищная программа ЖССБК в 2014 году была более востребована, чем ипотека банков второго уровня. Каковы ваши планы на нынешний год?
- В прошлом году банками второго уровня было выдано кредитов на 294 миллиарда 980 миллионов тенге. Из них 33%, или 97 миллиардов 826 миллионов тенге, были выданы клиентам ЖССБК. Наш кредитный портфель увеличивается с каждым годом. Это говорит о том, что займы Жилстройсбербанка становятся более востребованными среди населения. Поэтому мы в 2015 году намерены увеличить выдачу займов в тенге. Еще раз скажу, что при этом процентные ставки подниматься не будут. Вы слышали, наверное, что в нескольких казахстанских банках либо вообще перестали выдавать ипотеку в национальной валюте, либо ее привязывают к курсу доллара, кто-то продолжает выдавать ипотеку в тенге, но поднял комиссии или годовую ставку до 20%. У нас же в Жилстройсбербанке имеется большой резерв, чтобы помочь каждому желающему обзавестись собственной комфортной и недорогой квартирой, получив заем в тенге и по фиксированным низким ставкам.
Все эти годы мы не давали повода людям усомниться в наших продуктах. Где можем - снижаем комиссии, на одном уровне держим процентную ставку по займам. Система жилстройсбережений долгосрочная, риски вкладчиков в период накоплений минимальны. Жилстройсбербанк, единственный в стране, который учит людей накапливать, я бы даже сказал, быть разумными и нерасточительными. Наша система может обезопасить казахстанцев от лишних трат. Она приучает к ежемесячным выплатам. И когда вкладчик получит кредит от Банка, то ему намного легче будет затем делать ежемесячные взносы. Скажу, что наши ставки по займам даже ниже уровня инфляции, так что даже этот факт помогает казахстанцам погашать кредит. Остается только перестать слушать скептиков и поверить в собственные силы. Наш Банк - государственный, поддержка государственная, система много лет работает безотказно. Это как касса взаимопомощи, в замкнутом кругу участвуют сам вкладчик, банк и государство.